Bireysel Emeklilik Sistemi(BES) Asla Emekli Etmez-Ali Tezel !

[Ardevo]

BES Asla Emekli Etmez! / Ali Tezel (22.01.2013)
Bireysel emeklilikte son günlerde basında sık sık reklamlar görüyorsunuz, “Her 100 liranıza 25 lira devlet katkısı var” diye, ama gelin gerçeğini yazalım. 2012 Aralık ayına kadar BES’e 100 lira...
Bireysel emeklilikte son günlerde basında sık sık reklamlar görüyorsunuz, “Her 100 liranıza 25 lira devlet katkısı var” diye, ama gelin gerçeğini yazalım. 2012 Aralık ayına kadar BES’e 100 lira veriyordunuz devlet de anında 25 lirayı size vergi iadesi olarak geri veriyordu. Şimdi 2013 Ocak ayından itibaren 100 lira veriyorsunuz “25 lirayı hemen geri vermiyorum bir kenara bunları yazacağım, 56 yaşında geri vereceğim” diyor. Peki devlet katkısı güncelleniyor mu? Yani BES sisteminde nemalandırılıyor mu? Hemen cevap verelim; şu anda BES’te nemalandırılmıyor. 30 yaşındaysanız 26 yıl sonra bugünkü 25 lirayı değersiz, nemalandırılmamış olarak kaç kuruş olarak geri alırsınız bir düşünün. Gerçi çok yakında nemalandırmayı tarif eden tebliğin çıkması bekleniyor ama nemalandırmanın yatırım araçlarına göre hangi oranlarda olacağı henüz netleşmiş değil.

DEVLET KATKISININ ÜST SINIRI DA VAR
Katılımcılarca bireysel emeklilik hesabına ödenen katkı paylarının yüzde 25’ine karşılık gelen tutar, devlet katkısı olarak hesaplanacak. Ancak devlet katkısının da bir üst sınırı var yani her 100 liraya 25 lirayı bir kenara yazmıyorlar. Bir takvim yılında ödenecek katkı paylarının toplamı geçerli brüt asgari ücretin hesaplama dönemine isabet eden toplam tutarını aşamayacak. Yani örneğin bir katılımcı için 2013 yılında devlet katkısı eklenecek maksimum rakam 12 bin TL olabilecek. Yani 2013 yılında devlet katkısı bakımından en ekonomik rakam 12 bin TL olacak. Devlet katkısı, katkı payı ödemelerinden ayrı olarak takip edilecek ve Hazine Müsteşarlığı’nca belirlenen yatırım araçlarında yatırıma yönlendirilecek.

Katılımcılardan 01. 01 .2013 tarihinden sonra;
a) En az 3 yıl sistemde kalanlar devlet katkısı ve varsa getirilerinin yüzde 15’ine,
b) En az 6 yıl sistemde kalanlar devlet katkısı ve varsa getirilerinin yüzde 35’ine,
c) En az 10 yıl sistemde kalanlar devlet katkısı ve varsa getirilerinin yüzde 60’ına hak kazanacak. Bireysel emeklilik sisteminden emeklilik hakkı kazananlar ile bu sistemden vefat veya malûliyet nedeniyle ayrılanlar devlet katkısı ve varsa getirilerinin tamamına hak kazanacak. Elbette sistemde uzun yıllardır bulunanların bu kadar yıl beklemesi gerekmeyecek. Onlar da 01. 01. 2013 tarihi itibarıyla sistemde bulundukları yıla göre devlet katkısına esas hak kazanma bakımından gerekli staj süresini emsallerine göre daha önce doldurmuş olacaklar. Ancak bir defaya mahsus bu ilave sürelerin eklenmesi için 2016 yılına kadar sistemde kalmak gerekiyor. Buna göre, katılımcının ilgili sözleşmesine ilişkin devlet katkısına hak kazanmaya esas süresine, 01. 01. 2013 tarihi itibarıyla ilgili sözleşmede;

a) 3 yıldan fazla ancak 6 yıl veya daha az süreyle kalınmış olması halinde 1 yıl,
b) 6 yıldan fazla ancak 10 yıl veya daha az süreyle kalınmış olması halinde 2 yıl,
c) 10 yıldan fazla kalınmış olması halinde 3 yıl ilave 01. 01 .2016 tarihinde gerçekleştirilecek. Bu ilave süre dopingiyle eski bireysel emeklilik katılımcılarının sistemde kalmaları amaçlanıyor. Eski bireysel emeklilik katılımcılarına bu dopingin yanında bir de caydırıcı unsur sunuluyor. Öyle ki Bireysel Emeklilik Kanunu’nda değişiklikler yapan 6372 sayılı Kanun’un yürürlüğe girdiği 29.05.2012 tarihi itibarıyla bireysel emeklilik sisteminde olan bir katılımcının 29. 06. 2012 ile 29. 06. 2014 tarihleri arasındaki 2 yıllık süreçte herhangi bir nedenle bir emeklilik sözleşmesi veya sertifikasını sonlandırarak birikimlerinin bir kısmını veya tamamını alması durumunda, 01. 01. 2013-31.12. 2014 tarihine kadar adına ödeyeceği katkı payları için devlet katkısı verilmeyecek. Bireysel emeklilik sistemini, adına bakarak SGK’nın sağladığı emeklilik hakkıyla karıştırmamak gerekiyor. Zira burada en az 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşını doldurmuş olarak emeklilik hakkını kazanmakla devlet katkısı ve kendi katkı paylarının nemalanmış birikimlerini bir defada veya azami 10 yıla yayarak alma hakkı arasında bir tercih kullanılabiliyor; sadece bu 10 yılın sonunda tabiri caizse “deniz bitiyor”. BES, sizin ödediğiniz parayı sizin istediğiniz taksitlerle size geri veren bir sistem ve ASLA EMEKLİ ETMEZ. Biriken bitince size güle güle derler.




Kaynak: Haber Türk

BES Asla Emekli Etmez! / Ali Tezel » Muhasebe TR

[femoli]

Zorunlu para biriktirme olarak görüyorum hiçbir zaman emeklilik olarak görmediğim için yazılanlar bağlamıyor.. bence sistem güzel şimdiden bir dünya para birikti nolur nolmaz kötü gün parası..

[Ziyaretçi033]

Zorunlu para biriktirme olarak görüyorum hiçbir zaman emeklilik olarak görmediğim için yazılanlar bağlamıyor.. bence sistem güzel şimdiden bir dünya para birikti nolur nolmaz kötü gün parası..

Aynen katılıyorum. Emekli olacağım diye bir düşüncem zaten yok maksat kumbara tarzında atıyorum, Birgün lazım olur diye. Allah kötü günlerde kullandırtmasın.

[rbcn]

paranın hepsini geri çekmek istediğindeki kesinti ne olacak

[Ardevo]

Şurası önemli:
Devlet katkısı güncelleniyor mu? Yani BES sisteminde nemalandırılıyor mu? Hemen cevap verelim; şu anda BES’te nemalandırılmıyor. 30 yaşındaysanız 26 yıl sonra bugünkü 25 lirayı değersiz, nemalandırılmamış olarak kaç kuruş olarak geri alırsınız bir düşünün..

Bireysele devlet katkısı da konut edindirme yardımı(KEY) ya da tasarruf teşvik fonu (TTF) paralarına dönecek , ne tutarda iade edildiğini iade alanlar bilir.Sisteme yatırdığınız paraların nemalanacağının garantisi yok, geçen sene anaparası eksiye düşen kişiler biliyorum. Çevremdeki insanlardan yapılan kesintilerin yüksekliği ve emekli olup kendi paranı bile iade almanın zorluğunu görünce her ay bir altın alarak ya da altın hesabı açtırarak ya da farklı bir şekilde kendi parama kendim yön veririm daha iyi diye düşünüyorum.Yönetim gideri vs. kesinti de yapmam kendime..

[Battal]

Böyle enflasyon varken, Türk Lirası üzerinden yatırım yapmak bana pek mantıklı gelmiyor açıkçası. İster 10 sene sonrasına ister 30 sene sonrasına.

Yapanlara saygım sonsuz tabiiki...

[Misafir046]

Bu ulkeyi gectiğim dunyada bankalar batıyor.

Batmaz denilenler iflas ediyor.

Bana nasıl bir garanti verebilir ileride maaşımı odeyecegine dair ?

Para biriktirmek için bunlara gerek yok zati.İraden varsa azimliysen acarsın bir hesap heray 100 tl atarsın.

[femoli]

paranın hepsini geri çekmek istediğindeki kesinti ne olacak

anaparandan asla kesinti olmuyor zaten sadece devlet katkısının kesintisi oluyor yani zarar yok..

Böyle enflasyon varken, Türk Lirası üzerinden yatırım yapmak bana pek mantıklı gelmiyor açıkçası. İster 10 sene sonrasına ister 30 sene sonrasına.

Yapanlara saygım sonsuz tabiiki...

şuan 5 yıl öncesi ile hemen hemen aynı orandayız.

Bu ulkeyi gectiğim dunyada bankalar batıyor.

Batmaz denilenler iflas ediyor.

Bana nasıl bir garanti verebilir ileride maaşımı odeyecegine dair ?

Para biriktirmek için bunlara gerek yok zati.İraden varsa azimliysen acarsın bir hesap heray 100 tl atarsın.

yok yok o öyle olmuyor emin ol iradeyle vs alaka yok ufacık sıkıştımmı hemen güppp gitti. ama bu mecbur çekmek için uğraş gerekiyor aman boş ver diyorsun.

[holigan]

Bu ulkeyi gectiğim dunyada bankalar batıyor.

Batmaz denilenler iflas ediyor.

Bana nasıl bir garanti verebilir ileride maaşımı odeyecegine dair ?

Para biriktirmek için bunlara gerek yok zati.İraden varsa azimliysen acarsın bir hesap heray 100 tl atarsın.

Bankaya yatırılan mevduatlar 50 bin liraya kadar garanti altındayken bu sistemde sizin adınıza biriken meblağ tamamen devlet garantisinde.Bu sistemin bankalar ile hiç bir alakası yok.Bu sisteme emeklilik şirketleri sadece aracı.Garantisi devlet..

[Ziyaretci037]

BES'in adında her ne kadar emeklilik geçse de zaten amacı emeklilik değil de tasarruftur..

[holigan]

BES'in adında her ne kadar emeklilik geçse de zaten amacı emeklilik değil de tasarruftur..

Kesinlikle katılıyorum.

[holigan]

Merhaba arkadaşlar,

Konunun uzmanı olarak, Önce Ali Tezel'in yazısında ki ifadelere karşı bilgilendirmek istiyorum.

Öncelikle bahsettiği yüzde 25 vergi iadesi oranı yanlış.Ocak 1'e kadar bu oran Yüzde 15.'di.Ve bu orandan brüt maaşlı çalışan ve iş yeri sahibi haricindeki hiç kimse yararlanamıyordu.

Devlet katkı payları tamamen koruma amaçlı fonlarda değer kazanıyor.Yani bahsettiği gibi verilen yüzde 25'ler olduğu gibi kenarda durmuyor.Sadece daha garanti bir fon havuzunda değerleniyor.

SGK'dan kim verilen süreden önce emekli olup parasını alabiliyor ki Bireysel Emeklilikten aynı şeyi bekliyoruz.Bireysel Emeklilikte özel bir sektör değil,evrakların içerisinde giriş formu vardır.Bu form bütün şirketlerin sözleşmelerinin içerisinde yer alan zorunlu bir formdur.İçerisinde minimum 10 yıl yatırıp 56 yaşında emekli olup paranızı %3,75 stopaj kesintisi ile ister maaş,ister toplu para alabilirsiniz ibaresi mevcuttur.

Emekli etmez ifadesi de yanlıştır.Paranızı ömür boyu maaş olarak ta alabilirsiniz.Fakat ben danışman olarak bunu önermiyorum.Çünkü Türkiye'de ortalama yaş 70'tir.Ömür boyu maaş yaşı daha fazla hesaplanmaktadır.Bu yönlendirme iyi bir danışmandan geçer...

Devletin yaptığı kesintiler ile ilgilide, 56 yaşına kadar beklenirse devlet katkısının da yüzde 100'üne sahip olabiliyorsunuz.Fakat erken çıkmanız durumunda devletin kendi verdiği katkı bedelinden yıllara göre belli bir kesintisinın mevcut olması çok normaldir.Sonuçta bugün taahhütlü bir telefon aldığınız da bile erken fesihte bir ceza söz konusu.Ki sisteme bu konu bilinerek giriliyor.

Ayrıca 2013 öncesinde insanlar 3. veya 4. yıllarında çıktıklarında ana para+kardan bir kesinti yapılıyorken şimdi sadece getiriden yapılan kesinti bu kadar sorun yaratmamalı.

Ayrıca ben bir danışman olarak müşterim ile görüşürken bu sisteme kısa vadeli girilmemesi gerektiğini belirtiyorum.

[Ardevo]

Merhaba arkadaşlar,

Konunun uzmanı olarak, Önce Ali Tezel'in yazısında ki ifadelere karşı bilgilendirmek istiyorum.

Öncelikle bahsettiği yüzde 25 vergi iadesi oranı yanlış.Ocak 1'e kadar bu oran Yüzde 15.'di.Ve bu orandan brüt maaşlı çalışan ve iş yeri sahibi haricindeki hiç kimse yararlanamıyordu.
...

Ali Tezel ortalama bir orandan bahsetmiş olmalı zira hangi gelir vergisi diliminde ise o oranda iade alınıyordu. Bu oran sadece %15 değildi. %15-%20-%27-%35 gibi oranlarda iade alınıyordu. Sadece çalışan ve işyeri sahibi değil, kira gelirini beyan ederken bile vergiden düşme imkanı vardı.

[holigan]

Ali Tezel ortalama bir orandan bahsetmiş olmalı zira hangi gelir vergisi diliminde ise o oranda iade alınıyordu. Bu oran sadece %15 değildi. %15-%20-%27-%35 gibi oranlarda iade alınıyordu. Sadece çalışan ve işyeri sahibi değil, kira gelirini beyan ederken bile vergiden düşme imkanı vardı.

Eski sistemde yıllık brüt asgari ücretin maximum %10'una kadar vergiden düşebiliyordunuz.

Yalnız şu konuda haklısınız;eski sistemde aylık yatırıp bir sonraki ay vergi iadesi olarak alabiliyordunuz...Artık vergi iadeleri kalktı eğer 3 yıldan önce sistemden çıkarsanız vergi iadesi yerini alan devlet katkısından yararlanamayacaksınız.Bu çoğu vergi iadesini düzgün bir şekilde alan kişiler için sıkıntılı bir durum.Şöyle düşünmek lazım;herkes vergiden düşmüyor...Şu anda kim ne durumda olursa olsun devlet katkı payından yararlanacak.Önceden daha küçük bir topluluk yararlanırken bu durumdan ki buna bende dahildim....Artık herkes yararlanacak...

Sizin yukarıda bahsettiğiniz oranlar vergi dilimi oranlarıdır.Yani %35'lik bir vergi iadesi mevcut değil sistemde.Yatırılan katkı payı brüt asgari ücretin yıllık tutarı kadar ise maksimum %10'una kadar düşebilirdiniz...evet vergi dilimine göre artar fakat brüt asgari ücret ve bunun yıllık tutarını aşamazdı.

İyi günler.

[Ardevo]

Eski sistemde yıllık brüt asgari ücretin maximum %10'una kadar vergiden düşebiliyordunuz.

...

Sizin yukarıda bahsettiğiniz oranlar vergi dilimi oranlarıdır.Yani %35'lik bir vergi iadesi mevcut değil sistemde.Yatırılan katkı payı brüt asgari ücretin yıllık tutarı kadar ise maksimum %10'una kadar düşebilirdiniz...evet vergi dilimine göre artar fakat brüt asgari ücret ve bunun yıllık tutarını aşamazdı.

İyi günler.

Düzeltmem gereken yerler var. Bahsettiğiniz gibi vergiden düşülen rakam yıllık brüt asgari ücretin %10 u değildi.. İndirim konusu yapılacak BES katkı paylarının toplamı, ödendiği ayda elde edilen brüt ücretin %10 unu ve yıllık olarak da asgari ücretin yıllık brüt tutarını aşamıyordu.
Oranların vergi dilimi olduğunu bilerek yazdım. Kişinin vergi dilimi o ay %35 te ise %35 vergi iadesi de alabiliyordu. Örnek olarak isterseniz yıllık olarak bordro hazırlayıp gönderebilirim..

Tabi her ay bir kenara atıp 10 yıl boyunca unutacağınız, ihtiyaç duymayacağınız paranız varsa ve getirisi de sizin için önemli değilse eski sistem yeni sistem farketmez üye olunabilir, herkes kendine göre değerlendirmesini yapacaktır. Eski sistem de yenisi de bana uygun değil.. Bu sistemin en büyük kazananı paramızı yönetip yönetim kesintileri adı altında kar elde eden bireysel emeklilik şirketleri. Paramı farklı şekilde değerlendirmeyi tercih ederim..

[Misafir047]

eski bankacı olarak bes sistemini herkese şiddetle öneriyordum ama iyice araştırdım girmek çok anlamsız onun yerine altına dövize yatırım yapmak daha mantıklı devletin %25 katkı payı tamamen süslü, içiboş, değersiz bir katkı payı eski sistem çok daha iyiydi şimdi dahada kötü oldu kimseye tavsiye etmiyorum

56 yaşından sonra ben napıyım parayı zaten o zamana kadar insan kendini maddi anlamda hazırlamış oluyor

[AYTEK AYDIN]

en iyisi her ay kıyıya köşeye bir çeyrek altın koyabilmek. nelere para harcıyoruz. ama birikim yapamıyoruz malesef.

[Misafir047]

en iyisi her ay kıyıya köşeye bir çeyrek altın koyabilmek. nelere para harcıyoruz. ama birikim yapamıyoruz malesef.

aynen dediğin gibi en güzeli altına yatırım yapmak

[Evren_c]

Bir bankacı olarak bu sisteme ben de inanmıyorum. Maksat kumbara olarak kullanmaksa, onu kabul ederim ancak ben olsam "zorla" para biriktirebilmek adına giderim altın hesabı açarım, altına endeksli olarak para biriktiririm. Kesinti yok, emeklilik beklemek yok, "sistemde kalma zorunluluğu" diye bir şey yok. Orta ve uzun vadede altının kazandıracağı da pratikte kesin olduğuna göre, en mantıklısı bence bu. Fiziken altınınız da olmadığı için güvenli bir biriktirme aracı. İstediğiniz an istediğiniz kadarını kullanabilirsiniz.

Bes'e kıyasla tek dezavantajı, istediğiniz zaman kullanabilecek olmanız sanırım. Yani biraz iradeli olmak gerekiyor, her ay bir miktar para koyup unutacaksınız

[femoli]

Bir bankacı olarak bu sisteme ben de inanmıyorum. Maksat kumbara olarak kullanmaksa, onu kabul ederim ancak ben olsam "zorla" para biriktirebilmek adına giderim altın hesabı açarım, altına endeksli olarak para biriktiririm. Kesinti yok, emeklilik beklemek yok, "sistemde kalma zorunluluğu" diye bir şey yok. Orta ve uzun vadede altının kazandıracağı da pratikte kesin olduğuna göre, en mantıklısı bence bu. Fiziken altınınız da olmadığı için güvenli bir biriktirme aracı. İstediğiniz an istediğiniz kadarını kullanabilirsiniz.

Bes'e kıyasla tek dezavantajı, istediğiniz zaman kullanabilecek olmanız sanırım. Yani biraz iradeli olmak gerekiyor, her ay bir miktar para koyup unutacaksınız

işte evren o olmuyor kendi adıma konuşayım esnaf oldugum içim her an para ihtiyaç olabiliyor sıkıştımmı hoooppp